Общее собрание Ассоциации
28 марта 2024 года состоится годовое Общее собрание Ассоциации риск-менеджмента «РусРиск»
28 марта 2024 года состоится годовое Общее собрание Ассоциации риск-менеджмента «РусРиск»
В рамках открытого постоянно действующего семинара Лаборатории молодого риск-менеджера Ассоциация риск-менеджмента «Русское общество управления рисками» (РусРиск) и кафедра управления рисками и страхования МГИМО провели восьмую встречу и обсудили с профессиональными экспертами актуальные вопросы взаимного страхования в России и на мировом страховом рынке.
Модераторы семинара Елохин А. Н., первый вице-президент РусРиска, член-корр. РАЕНб и проф. Турбина К.Е., заведующая кафедрой управления рисками и страхования, особенно отметили, что в текущей ситуации ограниченной возможности страховщиков при недостаточном доступе к рынку перестрахования востребованность взаимного страхования, как инструмента управления рисками страхователей в различных отраслях, становится значимой альтернативой традиционному страхованию в системе корпоративного риск-менеджмента.
Президент Национальной Ассоциации взаимного страхования Жук И.Н. отметил, что за последние годы число обществ взаимного страхования на российском страховом рынке неуклонно увеличивается, несмотря на ограничения в законе о взаимном страховании. «Сегмент ОВС активно развивается в современных сложных условиях. Количество действующих ОВС увеличилось до 21 в 2023 году. Уже более двух лет успешно действует ПОВС «РТ-взаимное страхование», сформированное 258 предприятиями Госкорпорации «Ростех».
В Екатеринбурге устойчиво работает ОВС транспортных организаций. В Санкт-Петербурге действуют три ОВС разной специализации – от автострахования до страхования профессиональной ответственности. Корпоративные страхователи стали рассматривать возможность управления собственными рисками, в том числе и через создание ОВС. В Москве успешно развивает свою деятельность ОВС страхования грузов и ответственности судовладельцев. В Поволжском регионе давно и успешно действует ОВС по страхованию интересов кооперативных сельхозтоваропроизводителей. Тема взаимного страхования всё шире обсуждается в публичной сфере. – на различных конференциях и семинарах, находя свое отражение в СМИ». Однако, сохраняющиеся ограничения на численность участников ОВС и возможность организации ОВС по проведению видов обязательного страхования и личного страхования, расценивается участниками рынка как препятствие использованию взаимного страхования.
Проф.Турбина К.Е. посвятила свое выступление анализу взаимного страхования в мировом страховом хозяйстве (презентация прилагается). Роль взаимного страхования на мировом страховом рынке остается неизменно высокой как страховании жизни, так и в имущественном страховании. В 2022 году доля взаимного страхования в общих показателях сбора страховой премии составляла более 26,2%, темпы прироста премий в сегменте за последние 10 лет оказались выше на 10 п.п., чем в коммерческом страховании. Активы обществ взаимного страхования составляют более 10,4 трл. долларов США, число участников ОВС в мире превышает 1 млрд. (юридические и физические лица). На развитых традиционных рынках роль взаимного страхования существенно выше и превышает 32%, в то время как на основных развивающихся рынках – Китая и Индии едва превышает 1%. В отдельных европейских странах – в Нидерландах, Финляндии, во Франции, Испании, Германии доля взаимного страхования – более 46% в сборах страховой премии, что позволяет говорить о растущем значении ОВС, особенно в условиях роста тарифов на страховании в условиях текущей фазы экономического цикла на мировом страховом рынке.
Ключевыми спикерами от лица обществ взаимного страхования стали Егоров И.Н., директор по оценке рисков, НКО «РТ-Взаимное страхование» ОВС Ростех, и Тронев О.В. член Правления Некоммерческой корпоративной организации «Потребительское общество взаимного страхования «Инсанго».
ОВС Ростех НКО ПОВС «РТ-Взаимное страхование», учрежденное в 2021 году, — крупнейшее общество взаимного страхования, созданное 248 организациями в контуре ГК «Ростех». Активы ОВС на 1 апреля 2023 составляют более 1,0 млрд рублей, исполнение обязательств обеспечивает финансовая гарантия ГК «Ростех». Основная задача – обеспечение оперативного процесса возобновления производств после страховых случаев путем авансирования расходов на восстановление поврежденного имущества, без учета эксплуатационного износа. По мере развития взаимного страхования тарификация рисков все в большей степени ориентируется на оценку индивидуального риска участника ОВС, обеспечение пожарной безопасности, охраны труда и экологического менеджмента, особенности технологических процессов предприятий – участников ОВС. Общество Взаимного Страхования работает над формированием цифровой модели оценки и предупреждения рисков на основании сводных данных Департамента промышленной безопасности, пожарной безопасности и оценке остаточного риска после заключения договоров страхования. Условия взаимного страхования с учетом потребностей участников включают в том числе и ущербы в результате падения летательных аппаратов (вкл. БПЛА). Большое значение в обеспечении финансовой устойчивости ОВС играет и перестрахование в РНПК.
Тронев О.В. остановился на ключевых линиях страхового бизнеса ОВС «Инсанго», учреждённой в 2022 году, особенностях и преимуществах страхования на условиях взаимного несения рисков. В частности, сострахование и перестрахование рисков с участием «Инсанго» позволяет крупнейшим российским клиентам и страховым компаниям принимать риски через концессию по клиентам, чувствительным к санкционным рискам, а несанкционным страховщикам минимизировать риски. При этом Правила страхования организации не содержат санкционные оговорки. Инсанго – первое ОВС в РФ, предоставляющее услуги по страхованию морских перевозок, КАСКО судов, ответственности судовладельцев. Организационно-правовая форма – общество взаимного страхования, что снижает санкционную экспозицию для всех участников сделки: грузоотправитель, грузополучатель, судовладелец, фрахтовый брокер, кредитующий банк и т.д.
Активное участие в организации семинара и обсуждении приняли бакалавры 3го и 4го года обучения по специализации «Управление рисками и страхование». В целом в семинаре приняли участие более 50 человек, в том числе эксперты и специалисты сюрвейерских, оценочных, аджастерских компаний, профессиональные участники рынка (страховые компании, брокеры), а также представители лидеров российской промышленности (ПАО «ГМК «Норникель», ПАО «Лукойл» и другие»).
Все доклады вызвали живой интерес и многочисленные вопросы участников. Безусловный успех обсуждения подтверждается тем, что по окончании семинара участники продолжили дискуссию в неформальной обстановке.
Благодарим вас за оказание содействия в развитии нашего сообщества и желаем дальнейших успехов DynamicSun является разработчиком отечественной платформы «Вектор Плюс», предназначенной для автоматизации функций управления рисками, внутреннего контроля и комплаенс.
21 марта 2024 года МГИМО вновь открывает двери для участников постоянно действующего семинара РусРиска.
Предшествующие конференции стали важным вкладом молодых исследователей в рассмотрение проблем управления рисками ESG трансформации и устойчивого развития в нашей стране. Материалы конференций доступны по ссылкам: